معرفی طرح «احسان» بانک مهر ایران؛ وام گروهی دیجیتال بدون تشکیل پرونده

بانک مهر ایران از طرح نوآورانه‌ای با نام «احسان» رونمایی کرده است که با الهام از صندوق‌های قرض‌الحسنه سنتی خانوادگی، امکان وام‌دهی گروهی را در بستر دیجیتال فراهم می‌کند. این طرح که از طریق اپلیکیشن «کیوبانک» قابل‌اجراست، با حذف فرآیندهای پیچیده اداری و بهره‌گیری از فناوری، تجربه‌ای ساده‌تر و شفاف‌تر برای متقاضیان ایجاد کرده است.

به گزارش انرژی گویا، در طرح احسان، گروهی متشکل از حداقل ۵ و حداکثر ۲۰ نفر می‌توانند با پرداخت ماهانه مبلغی بین ۱ تا ۵ میلیون تومان، صندوقی مشترک تشکیل دهند. دوره این صندوق‌ها نیز بین ۵ تا ۲۰ ماه متغیر است. در هر ماه، یک قرعه‌کشی میان اعضا انجام می‌شود و فرد منتخب کل مبلغ جمع‌آوری‌شده را دریافت می‌کند. برای مثال، اگر ۱۰ نفر ماهانه ۳ میلیون تومان پرداخت کنند، هر ماه ۳۰ میلیون تومان به یکی از اعضا تعلق می‌گیرد. در گروه‌های بزرگ‌تر، این مبلغ می‌تواند به ۱۰۰ میلیون تومان نیز برسد.

یکی از ویژگی‌های برجسته طرح احسان، حذف فرآیندهای کاغذی و اداری سنتی است. عضو منتخب پس از قرعه‌کشی، مبلغ وام را بلافاصله و بدون نیاز به تشکیل پرونده جداگانه دریافت می‌کند. این تسریع در فرآیند پرداخت، یکی از جذاب‌ترین نقاط قوت این طرح به شمار می‌رود. البته تمام مقررات بانکی همچنان رعایت می‌شود، اما فرآیندهای زمان‌بر اداری برای اعضا ساده‌تر شده است.

بانک مهر ایران در این طرح، تنها نقش تأمین‌کننده زیرساخت دیجیتال را ایفا می‌کند و مدیریت داخلی صندوق بر عهده اعضای گروه است. یک نفر به‌عنوان مدیر صندوق، گروه را تشکیل داده، سایر اعضا را دعوت می‌کند و بر روند پرداخت‌ها نظارت دارد. بانک هیچ‌گونه دخالتی در روابط میان اعضا و یا ضمانت پرداخت‌های آن‌ها ندارد. بنابراین، موفقیت این طرح به اعتماد میان اعضای گروه بستگی دارد.

از دیگر مزایای طرح احسان می‌توان به شفافیت فرآیندها اشاره کرد. تمامی پرداخت‌ها و وضعیت صندوق به‌صورت دیجیتال ثبت و قابل‌مشاهده است. این ویژگی از بروز اختلافات مالی یا اشتباهات در ثبت نوبت‌ها جلوگیری می‌کند. بااین‌حال، محدودیت‌هایی نیز وجود دارد؛ مانند تأثیر منفی عدم پرداخت اقساط ماهانه توسط یکی از اعضا بر کل صندوق، تصادفی بودن زمان دریافت وام، و ریسک عضویت برای افرادی که درآمد ناپایداری دارند.

برای ثبت‌نام در این طرح، کاربران باید از اپلیکیشن کیوبانک استفاده کنند. مدیر صندوق پس از تشکیل گروه، سایر اعضا را به عضویت دعوت کرده و مبلغ ماهانه و دوره مشارکت را تعیین می‌کند. توافق اولیه میان اعضا درباره شرایط صندوق، ازجمله میزان پرداخت و نحوه انتخاب اعضا، نقش مهمی در موفقیت این طرح ایفا می‌کند.

طرح احسان بانک مهر ایران، با ترکیب سنت و فناوری، راهکاری نوین برای تسهیل وام‌دهی گروهی ارائه کرده و می‌تواند جایگزینی مناسب برای صندوق‌های قرض‌الحسنه سنتی باشد.